Кыргызстан
Экономика

Владимир Путин - о микрозаймах: Старуха-процентщица была скромнее

Президент России призвал ужесточить законодательство в отношении микрофинансовых организаций. А «КП» узнала, как раздают кредиты под 800% годовых и кто ведется на это безумие
Объявление о микрокредите, миллионы подобных которому расклеены по всей стране.

Объявление о микрокредите, миллионы подобных которому расклеены по всей стране.

Фото: Александр ГЛУЗ

Ее тоже зовут Алена - как старуху-процентщицу из романа Достоевского. Кстати, та была гуманнее: давала деньги Раскольникову под 10% в месяц. Наша современница ссуживает под 80. Сколько в год - умножьте сами.

- Здравствуйте, мне нужен кредит 30 тыс. руб. Только я нигде не работаю, - это я звоню в микрофинансовую организацию (МФО). Проконсультировать меня взялась как раз Алена.

- Это ерунда, - утешила она. - Главное, чтоб прописка в Москве была. Если есть, дадим деньги. Работаете вы или нет - не важно.

Нет, я, конечно, слышала, что получить деньги в МФО проще простого, но чтоб вот так сразу - прямо сказка какая-то. Правда, часто с плохим концом.

Микрофинансистов называют ростовщиками и мироедами. А они надевают маски благопристойных финансистов и изображают серьезный бизнес. Куда серьезнее - давать кредиты под 2% в день.

- Это же больше 700% годовых! - кричу я.

- А вы не тяните, - строго советует Алена. - Верните деньги за месяц. Тогда и переплачивать будете меньше.

Рис.: Катерина МАРТИНОВИЧ

Рис.: Катерина МАРТИНОВИЧ

Дают - бери

Займы в МФО - это небольшие, до миллиона, суммы под огромный процент. Самые распространенные - в пределах 10 тысяч. Перехватить до зарплаты или мобильник купить. На ипотеку, конечно, не хватит.

Вообще МФО - феномен более психологический, нежели финансовый. Ну кто в здравом уме возьмет кредит под такие проценты? Оказывается, берут.

- Как правило, в микрофинансовые организации обращаются те, кому не дают деньги в банках. По разным причинам: плохая кредитная история, невозможность предоставить необходимый комплект документов, - поясняет директор департамента по развитию кредитных банковских продуктов «Ренессанс Кредит» Дмитрий Курганов.

Микрофинансисты в погоне за макроприбылями устроили настоящую облаву на потенциальных клиентов. Знают, где выставить засаду. Где беднее - там и доходнее. Потому и идут прежде всего в регионы. Располагаются прямо в магазинах. Отлично работает. Особенно в винных точках. Захотелось местному бедолаге пропустить рюмашку, а продавщица Люська в долг не отпускает - вот МФО и выручит.

Микрозаймы частенько не возвращают. Не со зла, просто нечем. По данным Объединенного кредитного бюро, среди клиентов МФО процентов 40 таких невозвращенцев. Для них уже опробованный репертуар коллектора: от настойчивых звонков с напоминаниями до поджога квартир и избиений.

Президент в курсе

То, что творится в МФО, дошло до самого верха.

- Известная бабушка из Достоевского - она очень скромный человек по сравнению с нашими сегодняшними ростовщиками, - сказал президент Путин во время обсуждения проблемы защиты прав потребителей на заседании президиума Госсовета.

По его словам, «среди кредиторов есть такие, кто сознательно вводит людей в заблуждение, не объясняя им условия займа и не раскрывая всю цепочку возможных последствий. В результате большинство заемщиков практически неминуемо попадает в долговую спираль». И предложил ужесточить законодательство в этой сфере, отметив, что это должно быть «заметное ужесточение».

Порядок на рынке микрозаймов уже начали наводить. Так, с 1 января 2017 года ограничили размеры процентов. Теперь они не могут превышать тело долга более чем в три раза. То есть если вы взяли в кредит 10 тысяч рублей, вернуть надо будет максимум 40 тысяч. Но чуть ниже мы расскажем, как ловкачи придумали способ обходить этот барьер.

Невыносимая легкость кредита

Получение микрозайма для нормального человека - крайняя мера. Это все равно что когда нет нормального питья, довольствоваться водой из лужи, чтобы вообще не умереть от жажды.

- К сожалению, деятельность МФО никто всерьез не ограничивает, - сетует председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей Дмитрий Янин и предостерегает:

- Надо внимательно изучать все условия договора, помнить, что рекламируемая ставка, например, под 2%, - это за один день. Также необходимо уточнить наличие лицензии, проверить, есть ли эта компания в госреестре микрофинансовых организаций на сайте Банка России, - предупреждает эксперт по кредитным продуктам Банки.ру Инна Солдатенкова.

Если компании в реестре нет, то это нелегальный кредитор. Деньги у него брать и вовсе нельзя.

Доля клиентов с просрочкой по микрозаймам в разных регионах

Доля клиентов с просрочкой по микрозаймам в разных регионах

Фото: Дмитрий ПОЛУХИН

ПРОСТО ЦИФРА

Сейчас у МФО около 3,5 млн. заемщиков. И каждый месяц армия клиентов прирастает. Финансовые беды поставлены на поток. «КП» предупреждает: опасно для вашего кошелька и здоровья.

ВАЖНО

Закон накладывает ограничения на работу микрофинансовых организаций

МФО могут выдавать займы только в рублях.

✓ Максимальная сумма долга с процентами (без учета пени и штрафов) не может больше чем в три раза превышать тело долга.

✓ Нельзя изменять процентные ставки и сроки действия действующих договоров займа.

✓ Запрещается налагать штрафные санкции за досрочный возврат займа, если заемщик предупредил о своем решении за шесть календарных дней.

✓ Если возникла просрочка, начислять проценты можно только на непогашенную часть долга.

КСТАТИ

На этой неделе Центробанк рассмотрел базовые стандарты МФО. Если они будут утверждены, то микрофинансовые организации не смогут выдавать одному заемщику больше 10 займов в течение года (речь идет пока только о так называемых займах до зарплаты - до 1 месяца). Кроме того, пролонгировать кредиты можно будет не чаще 7 раз в год.